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常熟銀行獲批籌建首家投資管理型村鎮銀行

文章來源:重要媒體
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發布時間:2019-04-09

   籌建首家投資管理型村鎮銀行的計劃有了新進展。

  4月8日晚間,江蘇常熟農村商業銀行股份有限公司(常熟銀行,601128.SH)公告稱,

  該行于4月4日收到中國銀保監會《關于籌建興福村鎮銀行股份有限公司的批復》,同意籌建興福村鎮銀行股份有限公司(下稱興福村鎮銀行)。

  公告稱,興福村鎮銀行獲準在海南省海口市籌建,將有利于公司依托海南省建設自由貿易區的獨特優勢,對所投資的村鎮銀行實施集約化管理,在注冊地轄區內開展經營活動,在全國范圍內開展村鎮銀行兼并收購,從而有效拓展公司發展空間,增強公司村鎮銀行業務板塊貢獻度。

  2018年12月17日,常熟銀行發布公告,擬發起設立投資管理型村鎮銀行,注冊資本不超過15億元、不低于10億元,持股比例不少于90%,股權中包含該行持有的30家村鎮銀行股權,注冊地設立在海口,名稱暫定為興福村鎮銀行股份有限公司。

  在出資方式方面,公司采取股權出資和貨幣出資相結合的方式,其中股權系本行目前持有的30家村鎮銀行的股權。股權出資完成后,公司不再直接持有相關村鎮銀行的股權,通過投資管理行間接持有相關村鎮銀行的股權。其他發起人股東以貨幣方式出資。

  目前,常熟銀行旗下有恩施興福村鎮銀行、常州金壇興福村鎮銀行等30家興福系村鎮銀行,分布在湖北、江蘇、河南、云南四省。

  什么是投資管理型村鎮銀行?

  銀保監會曾于今年1月12日發布《關于開展投資管理型村鎮銀行和“多縣一行”制村鎮銀行試點工作的通知》(以下簡稱《通知》),提出具備一定條件的商業銀行,可以新設或者選擇1家已設立的村鎮銀行作為村鎮銀行的投資管理行,即投資管理型村鎮銀行,由其受讓主發起人已持有的全部村鎮銀行股權,對所投資的村鎮銀行履行主發起人職責。

  同時,在中西部和老少邊窮地區特別是國定貧困縣相對集中的區域,可以在同一省份內相鄰的多個縣(市、旗)中選擇1個縣(市、旗)設立1家村鎮銀行,并在其鄰近的縣(市、旗)設立支行,即實施“多縣一行”制村鎮銀行模式。

  打比方來說,就是讓“大兒子”(投資管理型村鎮銀行)承襲股權,幫“老媽”(母行)管理一群“小兒子”(村鎮銀行)。

  投資管理型村鎮銀行在機構類別上仍屬于村鎮銀行,僅調整增加了其業務范圍,增加了投資和收購村鎮銀行,為村鎮銀行提供代理支付清算、政策咨詢、信息科技、產品研發、運營支持、培訓等中后臺服務,以及受村鎮銀行委托申請統一信用卡品牌等業務。

  投資管理型村鎮銀行有何優勢?

  2017年3月初,在銀監會召開的“村鎮銀行培育發展十周年”新聞發布會上,銀監會農村中小金融機構監管部副主任馬曉光在談及對村鎮銀行創新培育模式時說道:“支持主發起行根據發展戰略、組織架構和管理需求,探索實施投資管理模式,提升對村鎮銀行規模化組建,集約化管理和專業化服務的水平,激發培育村鎮銀行的內在動力。”

  農村中小金融機構監管部市場準入處處長朱惠春此前接受媒體采訪時曾表示,相比一般的村鎮銀行,投資管理型村鎮銀行是獨立的法人,可以更好地統籌集中優勢資源,比如IT建設、人才培訓等方面,為村鎮銀行提供更專業、更高效的支持,補齊現行管理模式存在的中后臺服務短板,提高管理效率。

  朱惠春稱,對于“多縣一行制”政策來說,其主要目的是平衡金融服務覆蓋和機構商業可持續發展,保障村鎮銀行在貧困地區的覆蓋面和可獲得性。由于機構的規模小,與一般性金融機構跨區經營有明顯的區別。“為了加強風控,監管對該政策推進也設立了一些條件,比如區域上是覆蓋中西部、老少邊窮地區。數量上最多跨縣分支機構不超過5家。另外,監管還對多縣一行的機構建立資金運行考核機制。”

  江蘇地區一家農商行負責人對澎湃新聞表示,牽頭成立一家投資管理行面臨著一定的難度。如果新設一家投資管理行,投資管理行的注冊資本必須足夠大,這樣才能把主發起行其他村鎮銀行中主發起行的股權歸結到投資管理行名下;如果從現有村鎮銀行中選擇一家成立投資管理行,這家被選中的村鎮銀行必須大量增資,從其他村鎮銀行中將主發起行的股份買過來。”由此可見,股權關系或成為設立投資管理行必須要面對的棘手問題。

  2018年有北京銀行、浦發銀行以及中銀富登村鎮銀行等多家銀行宣布計劃設立投資管理型村鎮銀行。截至目前,只有常熟銀行一家獲得批復籌建。

  投資管理型村鎮銀行之所以受到追捧,是因為投資管理型村鎮銀行可以控股其他村鎮銀行,實現跨區域發展。此前,城商行、農商行受到跨區域發展的約束,而拿到此牌照以后,可以控股異地的村鎮銀行,從而實現“走出去”戰略,擴大經營范圍。

  “對于該項政策實施的步驟和安排,監管也是比較審慎的。從試點數量來看,符合條件省或地區有16個。這些省在省內可選1家作為試點,即首批的試點不會超過16家。”銀保監會農村中小金融機構監管部副主任馬曉光此前表示。

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